与此同时，浙江团的赵林中代表也拟提交相关建议；广东团的陈广富代表、麦庆泉代表也表示期待立法解决中小企业“融资难”问题；民建中央向政协大会提出了相关提案…… 

　　民间融资有“存在的土壤” 

　　为何民间融资在一些地区这样普遍？ 

　　“民间融资有存在的土壤。”刘玲告诉记者，近年来，金融机构实行信贷紧缩的政策，国有商业银行将资金主要投向国企和政府投资项目，导致中小企业、民营企业融资难。 

　　这一点得到民营企业家陈广富代表的印证。“银行借不到款，企业要发展，一些中小、民营企业便转向了民间融资。”陈广富告诉记者，前几年有些企业靠抵押房产来向银行借贷，但是现在房地产价格降低了，有些中小企业便贷不来款了。 

　　“任何一家企业，如果想成功，就必须融资，融资的主要渠道在银行。”麦庆泉分析，近年来的融资难问题是金融危机导致的非正常状况。 

　　另一方面，民间的“闲钱”缺乏有效的保值增值渠道。刘玲、赵林中都认为，民间资本投资渠道狭窄。在通胀压力下，楼市价格高起，股市低迷，期货、黄金等投资品风险很大，存款利息负增长，于是很多人转向了“放贷”。  

　　“高利润”，是民间融资的催热剂。2011年，有媒体调查显示，从银行贷款月利率最低仅为0.6%；向个人借款月利率则为2%至3%；通过担保机构借款月利率至少5%；而通过被称为一些民间地下组织融资，月利率则高达18%以上。“根据民法通则，民间借款利息不得高于同期银行利率的4倍，否则不受法律保护，但很多人为了高额回报，还是愿意铤而走险。”刘玲说。 

　　“无序”导致高利贷猖獗 

　　去年下半年，温州一度出现了部分企业主“跑路”和债主“集中讨债”的现象，一些企业陷入困境，温州民间信用体系面临巨大考验。为此，温州两级政府均成立了“企业风险应急处置”机构与“打击和处置非法集资”机构。 

　　“民间融资无序，导致高利贷猖獗，资金安全难以保障。”赵林中分析说，一些出借方逐利心重，安全意识、法律意识淡薄，一旦出问题便“血本无归”。 

　　在刘玲看来，“高利贷”不仅已经存在，而且有失控之虞——许多企业民间借贷的利率水平比银行同期利率高3至4倍，多的达几十倍。“高利贷加重经营者的财务负担，孳生非法食利阶层，扭曲了社会公平正义。” 

　　无序运行还容易引发刑事犯罪。“因为没有明确的法律、法规规范民间融资行为，在没有构成犯罪的时候，金融监管机构管不着它，政府也管不着，无序的风险最大。”刘玲表示，温州、鄂尔多斯、宿迁等地均已出现民间放贷崩盘的个案，“前车之鉴，应引以为戒。” 

　　此外，刘玲表示，无序的民间融资行为，还影响了国家货币政策的有效实施；因其手续简单、缺乏监管，具有盲目、不规范、不稳定的特点，容易引起借贷双方的纠纷。 

　　为借贷双方“备案” 

　　民间融资无序化，那么，是否要将其“一棍子打死”呢？ 

　　今年2月，浙江省副省长、温州市委书记陈德荣曾明确表示了对民间融资的态度：“温州人一开始兜里没有几个钱，如果不是凑钱，怎么当老板？所以民间金融促进了温州经济的发展。如果把它跟市场经济，跟企业家精神对立起来，把它妖魔化的话，我认为对温州是不公的，更不利于温州的发展。” 

　　“企业家借钱不是为了挥霍、赌博，是为了更好地生产，结果失败了，那么政府是不是应该加以挽救？对他借钱的巨大风险，事先政府应该指导防范。”陈广富说。 

　　刘玲建议设立“双备案”制度，即让政府为出借人、借贷人均实行登记备案。“无序的重要原因是双方信息不透明，完全靠信任在借贷。”刘玲认为，对出借人备案，有利于政府把握当地民间融资总量，了解资金流向、用途，帮助出借人防范风险；还有利于税收监管。对借贷人而言，政府在登记备案的同时，能帮助其解决融资难，还避免了非法集资。 

　　“建立双备案制度，能让放高利贷者无处藏身，有效防止洗钱，防止腐败滋生。”刘玲说。 

　　赵林中持相似观点，他建议设立“民间融资交易平台”，“类似温州民间借贷登记服务中心这样的试点可以推广。”  

　　设专门“监管”部门 

　　刘玲和赵林中代表均建议，设立专门的民间融资监管部门。 

　　“目前民间融资未设立专门的监管部门，经常是产生了危机才有人关注，如果事先有预防，就能尽可能地避免损失。” 赵林中认为，可以在银监会等监管部门内设立专门的监管部门。    

　　“政府应成为民间融资的监管主体，但是，人民银行、银监会、保监会、证监会以及政府工商、金融办现有的职责规定都不是民间融资的监管主体，监管民间融资不合适。”刘玲建议政府设立专门监管民间借贷的“事业单位”。 

　　赵林中还建议，拓宽中小企业融资渠道、放宽民间资本的投资领域，加大对非法集资案所在地监管部门的问责，“金额巨大的集资案，在发案之前，当地可能已人尽皆知了，有关部门和人员应为其‘不作为’承担责任。” 

　　“一方面要打击非法融资行为，另一方面要有融资途径。”麦庆泉建议，国家应出台明确的法律，建立针对中小企业的中小额贷款机制。“政府如果不管理好这一块，必然会产生‘地下钱庄’，导致金融稳定性更差。”  

　　刘玲期待国家制定“民间金融法”，赵林中则建议制定“中小企业金融服务法”，同时建议国务院尽快出台“放贷人条例”来规范民间借贷。 

　　记者了解到，政协委员们也期待立法规范民间金融运行。日前，民建中央所提出提案，建议尽快出台“民间借贷管理条例”，明确民间借贷的主体、利息、法律责任等，适时出台“民间借贷管理法”。

消息来源：检察日报